Der Anruf der Hausbank kommt selten zum passenden Zeitpunkt: Man bittet um einen aktualisierten Liquiditätsplan, eine belastbare Vorschau für die nächsten Monate – am besten bis Ende der Woche. In vielen mittelständischen Unternehmen löst diese Anfrage Hektik aus. Die Finanzabteilung arbeitet zuverlässig im Tagesgeschäft, doch niemand hat die Erfahrung, komplexe Liquiditätsszenarien belastbar aufzubereiten oder ein Bankgespräch auf Augenhöhe zu führen.
Operatives Controlling ist nicht gleich Finanzkommunikation
Das ist keine Frage von Fleiß oder Kompetenz im Tagesgeschäft. Wer jahrelang Zahlen verwaltet, Rechnungen freigibt und Reportings erstellt, hat oft nie gelernt, wie man mit Banken oder Investoren verhandelt, welche Kennzahlen sie wirklich interessieren und wie man eine angespannte Liquiditätslage so kommuniziert, dass Vertrauen entsteht statt Misstrauen. Genau hier liegt die Lücke, die in einer Krisensituation besonders schmerzhaft sichtbar wird.
Fehlt diese Erfahrung, passiert häufig eines von zwei Dingen: Entweder wird die Kommunikation mit der Bank hinausgezögert, was das Vertrauen zusätzlich belastet. Oder es werden unvollständige, zu optimistische Planungen vorgelegt, die bei der nächsten Nachfrage der Bank auffliegen und die Verhandlungsposition weiter schwächen. Beide Reaktionen verschärfen die eigentliche Krise, statt sie zu lösen – nicht weil das interne Team unfähig wäre, sondern weil ihm die spezifische Erfahrung aus vergleichbaren Verhandlungssituationen fehlt.
Die Rolle eines Interim CFO
Ein Interim CFO tritt in genau dieser Situation ein. Er bringt nicht nur die fachliche Fähigkeit mit, eine belastbare Liquiditätsplanung aufzustellen, sondern vor allem die Erfahrung aus zahlreichen vergleichbaren Situationen: Wie strukturiert man ein Bankgespräch? Welche Szenarien sollte man vorbereiten? Wie verhandelt man Kreditlinien oder Stundungen, ohne die eigene Position zu schwächen?
Dabei übernimmt er echte Verantwortung – nicht als externer Berater, der Empfehlungen ausspricht und wieder geht, sondern als jemand, der die Finanzkommunikation aktiv führt und das Unternehmen durch die kritische Phase steuert. Diese Persönlichkeit ins Unternehmen zu bringen, die tatsächlich Verantwortung übernimmt und nicht nur eine Position ausfüllt, ist der eigentliche Mehrwert gegenüber einer reinen Beratungsleistung. Ein Berater liefert eine Empfehlung; ein Interim Manager für Finance sitzt selbst mit am Verhandlungstisch und trägt die Konsequenzen der eigenen Entscheidungen mit.
Ein typisches Szenario
Ein mittelständischer Zulieferer gerät durch einen Großkundenausfall in eine angespannte Liquiditätslage. Die Hausbank verlangt kurzfristig eine detaillierte Planung für die kommenden zwölf Monate sowie ein persönliches Gespräch mit der Geschäftsführung. Die interne Finanzabteilung hat die operativen Zahlen, aber keine Erfahrung mit einer solchen Verhandlungssituation.
Ein Interim Manager für Finance übernimmt für einige Wochen die Führung der Finanzkommunikation. Zunächst wird gemeinsam mit dem Team eine belastbare Datenbasis geschaffen – oft zeigt sich dabei, dass die Zahlen zwar vorhanden, aber nicht in der von Banken erwarteten Form aufbereitet sind. Anschließend werden realistische Szenarien entwickelt, die auch kritische Nachfragen standhalten. Erst dann folgt das eigentliche Bankgespräch, das der Interim CFO entweder selbst führt oder gemeinsam mit der Geschäftsführung vorbereitet und begleitet. Das Ergebnis ist häufig nicht nur eine erfolgreiche Verhandlung, sondern auch ein internes Reporting, das für künftige Gespräche mit Kapitalgebern dauerhaft belastbarer ist.
Wann sich der Einsatz lohnt
Ein Interim CFO ist besonders dann sinnvoll, wenn:
- kurzfristig Verhandlungssicherheit gegenüber Banken oder Investoren benötigt wird
- die interne Finanzabteilung operativ stark, aber in der externen Kommunikation unerfahren ist
- eine Nachfolgeregelung in der Finanzleitung noch nicht steht, die Situation aber keinen Aufschub duldet
- eine neutrale, erfahrene Instanz gebraucht wird, um Vertrauen bei Kapitalgebern wiederherzustellen
- das bestehende Reporting nicht in der Form vorliegt, die Banken oder Investoren erwarten
Gerade in dieser Situation zählt jede Woche. Je länger eine Bank auf belastbare Zahlen und ein klärendes Gespräch wartet, desto vorsichtiger wird sie in ihrer eigenen Haltung – ein Grund, warum bei der Suche nach einem Interim CFO Geschwindigkeit oft genauso wichtig ist wie fachliche Passung.
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